Μενού περιεχομένου
● Κατανόηση επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών
>> Οφέλη από επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες
● Βήματα για υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα επιχειρήσεων
>> Αξιολογήστε την επιλεξιμότητά σας
>> Δημιουργήστε μια φορολογική ταυτότητα
>> Ερευνήστε διαφορετικές επιλογές πιστωτικής κάρτας
>> Συγκεντρώστε την απαιτούμενη τεκμηρίωση
>> Συμπληρώστε την εφαρμογή
>> Περιμένετε για έγκριση
● Συμβουλές για τη μεγιστοποίηση της πιστωτικής σας κάρτας επιχείρησης
● Κοινές παρανοήσεις σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες των επιχειρήσεων
>> Μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα επιχειρήσεων χωρίς επίσημη επιχείρηση;
>> Τι γίνεται αν η επιχείρησή μου δεν έχει ακόμη έσοδα;
● Πρόσθετες εκτιμήσεις κατά την επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων
● Σύναψη
● Συχνές ερωτήσεις
>> 1. Ποιες είναι οι κύριες απαιτήσεις για την υποβολή αίτησης για μια πιστωτική κάρτα;
>> 2. Μπορώ να υποβάλω αίτηση για επιχειρηματική πιστωτική κάρτα εάν είμαι αυτοαπασχολούμενος;
>> 3. Τι πρέπει να κάνω εάν απορριφθεί η αίτησή μου;
>> 4. Πώς χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα επιχειρήσεων επηρεάζει την προσωπική μου πίστωση;
>> 5. Υπάρχουν κίνδυνοι που σχετίζονται με τη χρήση μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων;
● Αναφορές:
Λαμβάνοντας ένα Η πιστωτική κάρτα των επιχειρήσεων μπορεί να αποτελέσει βασικό βήμα για τους επιχειρηματίες και τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Δεν βοηθά μόνο στη διαχείριση των εξόδων, αλλά και στην οικοδόμηση επιχειρηματικής πίστης, η οποία είναι ζωτικής σημασίας για τις μελλοντικές ανάγκες χρηματοδότησης. Αυτός ο οδηγός θα διερευνήσει τη διαδικασία απόκτησης επιχειρηματικής πιστωτικής κάρτας, των απαιτήσεων, των παροχών και των συμβουλών για τη μεγιστοποίηση της χρήσης του.
Κατανόηση επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών
Οι επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες έχουν σχεδιαστεί ειδικά για επιχειρηματικά έξοδα. Συχνά έρχονται με χαρακτηριστικά προσαρμοσμένα στις ανάγκες των επιχειρήσεων, όπως υψηλότερα πιστωτικά όρια, εργαλεία παρακολούθησης δαπανών και προγράμματα ανταμοιβής που καλύπτουν κατηγορίες επιχειρηματικών δαπανών, όπως προμήθειες γραφείου, ταξίδια και φαγητό.
Οφέλη από επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες
- Ο διαχωρισμός των προσωπικών και επιχειρηματικών οικονομικών: Η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων σας επιτρέπει να διατηρείτε ξεχωριστά τα προσωπικά και επιχειρηματικά έξοδα, να απλοποιήσετε τη λογιστική και τη φορολογική προετοιμασία.
- Building Business Credit: Η τακτική χρήση μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία και στη βελτίωση του πιστωτικού σας σκορ, το οποίο είναι απαραίτητο για την εξασφάλιση δανείων ή πρόσθετων πίστωσης στο μέλλον.
- ανταμοιβές και μετρητά: Πολλές επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν προγράμματα ανταμοιβής που παρέχουν μετρητά ή σημεία για αγορές, τα οποία μπορεί να είναι επωφελείς για τις επιχειρήσεις που ξοδεύουν σε μεγάλο βαθμό σε συγκεκριμένες κατηγορίες.
- Εργαλεία διαχείρισης εξόδων: Πολλοί εκδότες παρέχουν εργαλεία για να βοηθήσουν στην παρακολούθηση των δαπανών, στη διαχείριση των καρτών των εργαζομένων και στη δημιουργία αναφορών για ευκολότερη λογιστική.
- Ενισχυμένη δύναμη αγορών: Οι πιστωτικές κάρτες επιχειρήσεων προσφέρουν συνήθως υψηλότερα όρια πίστωσης σε σύγκριση με τις προσωπικές κάρτες. Αυτή η λειτουργία επιτρέπει στις επιχειρήσεις να κάνουν μεγαλύτερες αγορές χωρίς άμεσες ανησυχίες ταμειακών ροών.
- Ευέλικτες επιλογές πληρωμής: Οι πιστωτικές κάρτες των επιχειρήσεων σας επιτρέπουν συχνά να εξοφλήσετε το υπόλοιπο σας με την πάροδο του χρόνου, παρέχοντας ευελιξία στη διαχείριση των ταμειακών ροών. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο σε περιόδους απροσδόκητων δαπανών ή εποχιακών διακυμάνσεων στα έσοδα.
Βήματα για υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα επιχειρήσεων
Αξιολογήστε την επιλεξιμότητά σας
Πριν υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα επιχειρήσεων, αξιολογήστε την επιλεξιμότητά σας. Οι περισσότεροι εκδότες απαιτούν:
- Ένα καλό έως εξαιρετικό προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα (συνήθως 670 ή υψηλότερο).
- Απόδειξη εισοδήματος ή εσόδων από την επιχείρησή σας.
- Ένας έγκυρος αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (SSN) ή αριθμός αναγνώρισης εργοδότη (EIN).
Ακόμα κι αν είστε μοναδικός ιδιοκτήτης χωρίς επίσημη εγγραφή επιχειρήσεων, μπορείτε ακόμα να υποβάλετε αίτηση χρησιμοποιώντας το όνομά σας ως όνομα επιχείρησης.
Δημιουργήστε μια φορολογική ταυτότητα
Η καθιέρωση μιας ξεχωριστής φορολογικής ταυτότητας για την επιχειρηματική σας δραστηριότητα είναι ζωτικής σημασίας. Μπορείτε να αποκτήσετε έναν αριθμό αναγνώρισης εργοδότη (EIN) από το IRS χωρίς κόστος. Αυτός ο αριθμός είναι απαραίτητος για την κατάθεση φόρων μισθοδοσίας εάν προσλάβετε υπαλλήλους ή έκδοση 1099s. Ενώ οι μοναδικοί ιδιοκτήτες μπορούν να υποβάλουν αίτηση χρησιμοποιώντας το SSN τους, η απόκτηση ενός EIN συνιστάται για την οικοδόμηση του πιστωτικού προφίλ της επιχείρησής σας.
Ερευνήστε διαφορετικές επιλογές πιστωτικής κάρτας
Διαφορετικές κάρτες καλύπτουν διάφορες ανάγκες. Εξετάστε τους ακόλουθους παράγοντες κατά την έρευνα:
- Προγράμματα ανταμοιβής: Αναζητήστε κάρτες που προσφέρουν ανταμοιβές ευθυγραμμισμένες με τις συνήθειες των δαπανών σας (π.χ. ανταμοιβές ταξιδιού έναντι μετρητών πίσω).
- Ετήσια τέλη: Ορισμένες κάρτες δεν έρχονται χωρίς ετήσια τέλη, ενώ άλλα μπορούν να χρεώνουν σημαντικά τέλη, αλλά να προσφέρουν πιο ισχυρές ανταμοιβές ή οφέλη.
- Επιτόκια: Συγκρίνετε τις Απριλές σε διαφορετικές κάρτες για να βρείτε ένα που προσφέρει ευνοϊκούς όρους.
- Εισαγωγικές προσφορές: Πολλές κάρτες παρέχουν μπόνους εγγραφής ή εισαγωγικές περιόδους 0% Απριλίου που μπορεί να είναι επωφελείς.
Συγκεντρώστε την απαιτούμενη τεκμηρίωση
Μόλις επιλέξετε μια κάρτα, συγκεντρώστε την απαραίτητη τεκμηρίωση για να υποστηρίξετε την αίτησή σας:
- Προσωπικές πληροφορίες: Όνομα, διεύθυνση, SSN, ημερομηνία γέννησης και λεπτομέρειες εισοδήματος.
- Επιχειρησιακές πληροφορίες: Νομικό όνομα της επιχείρησης (ή το όνομά σας, εάν είστε μοναδικός ιδιοκτήτης), διεύθυνση, τύπος επιχειρηματικής δομής (LLC, Corporation κ.λπ.), EIN (εάν ισχύει), ετήσιες εκτιμήσεις εσόδων και αριθμός εργαζομένων.
Συμπληρώστε την εφαρμογή
Οι περισσότερες εφαρμογές μπορούν να ολοκληρωθούν στο διαδίκτυο μέσω του ιστότοπου του εκδότη. Βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες είναι ακριβείς και πλήρεις για να αποφύγετε τις καθυστερήσεις στην επεξεργασία.
Περιμένετε για έγκριση
Μετά την υποβολή της αίτησής σας, ενδέχεται να λάβετε απόφαση έγκρισης σχεδόν αμέσως ή μέσα σε λίγες ημέρες. Εάν εγκριθεί, θα λάβετε την κάρτα σας στο ταχυδρομείο λίγο αργότερα.
Συμβουλές για τη μεγιστοποίηση της πιστωτικής σας κάρτας επιχείρησης
- Πληρώστε εγκαίρως: Πάντα πληρώνετε τον λογαριασμό σας εγκαίρως για να αποφύγετε τις χρεώσεις τόκων και τις καθυστερημένες αμοιβές. Αυτή η συνήθεια βοηθά επίσης στη διατήρηση ενός καλού πιστωτικού αποτελέσματος.
- Χρησιμοποιήστε τις ανταμοιβές με σύνεση: επωφεληθείτε από τις ανταμοιβές χρησιμοποιώντας την κάρτα σας για τακτικά επιχειρηματικά έξοδα, αλλά αποφύγετε την υπέρβαση μόνο για να κερδίσετε πόντους.
- Παρακολούθηση των δαπανών: Χρησιμοποιήστε εργαλεία παρακολούθησης δαπανών που παρέχονται από τον εκδότη σας για να διατηρήσετε τις καρτέλες σχετικά με τα πρότυπα δαπανών και να προσδιορίσετε περιοχές όπου μπορείτε να μειώσετε το κόστος.
- Εξετάστε τις κάρτες εργαζομένων: Εάν έχετε υπαλλήλους που υπέστη έξοδα για λογαριασμό της εταιρείας, σκεφτείτε να τους λάβετε επιπλέον κάρτες που συνδέονται με τον λογαριασμό σας. Αυτό μπορεί να εξορθολογίσει τη διαχείριση των εξόδων.
Κοινές παρανοήσεις σχετικά με τις πιστωτικές κάρτες των επιχειρήσεων
Μπορείτε να πάρετε μια πιστωτική κάρτα επιχειρήσεων χωρίς επίσημη επιχείρηση;
Ναί! Δεν χρειάζεται να έχετε μια επίσημα εγγεγραμμένη επιχειρηματική οντότητα για να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα. Οι ελεύθεροι επαγγελματίες και οι ανεξάρτητοι εργολάβοι μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις απλώς αποδεικνύοντας ότι κερδίζουν εισόδημα ανεξάρτητα.
Τι γίνεται αν η επιχείρησή μου δεν έχει ακόμη έσοδα;
Πολλοί εκδότες κατανοούν ότι οι νέες επιχειρήσεις ενδέχεται να μην έχουν δημιουργήσει έσοδα ακόμη. Μπορείτε ακόμα να υποβάλετε αίτηση παρέχοντας εκτιμήσεις βάσει του αναμενόμενου εισοδήματος.
Πρόσθετες εκτιμήσεις κατά την επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων
Κατά την επιλογή μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων, εξετάστε αυτούς τους πρόσθετους παράγοντες:
- ανάγκες ταμειακών ροών: Εάν η επιχείρησή σας βιώνει εποχιακές διακυμάνσεις στο εισόδημα ή έχει παράτυπα πρότυπα ταμειακών ροών, αναζητήστε κάρτες που προσφέρουν ευέλικτους όρους πληρωμής ή χαμηλές εισαγωγικές APRS.
- Κατηγορίες εξόδων: Προσδιορίστε ποιες κατηγορίες ξοδεύετε περισσότερο - όπως τα ταξίδια ή τα γραφεία - και επιλέξτε μια κάρτα που μεγιστοποιεί τις ανταμοιβές σε αυτές τις περιοχές.
- Φήμη εξυπηρέτησης πελατών: Ερευνήστε τη φήμη της εξυπηρέτησης πελατών των δυνητικών εκδότες. Η καλή εξυπηρέτηση πελατών μπορεί να διευκολύνει την επίλυση των προβλημάτων πολύ πιο εύκολη κάτω από τη γραμμή.
Σύναψη
Η απόκτηση μιας πιστωτικής κάρτας Business είναι ένα σημαντικό βήμα για τη διαχείριση των οικονομικών αποτελεσματικά κατά την οικοδόμηση του πιστωτικού προφίλ της εταιρείας σας. Με την κατανόηση των απαιτήσεων και την προσεκτικά τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων, μπορείτε να εξασφαλίσετε μια κάρτα που να ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας και να βοηθήσει να προωθήσετε την επιχείρησή σας προς τα εμπρός.
Συχνές ερωτήσεις
1. Ποιες είναι οι κύριες απαιτήσεις για την υποβολή αίτησης για μια πιστωτική κάρτα;
Οι περισσότεροι εκδότες απαιτούν προσωπική αναγνώριση (SSN), απόδειξη εισοδήματος ή εσόδων από την επιχείρησή σας, καλό προσωπικό πιστωτικό αποτέλεσμα (συνήθως πάνω από 670) και βασικές πληροφορίες σχετικά με τη δομή της επιχείρησής σας.
2. Μπορώ να υποβάλω αίτηση για επιχειρηματική πιστωτική κάρτα εάν είμαι αυτοαπασχολούμενος;
Ναί! Οι αυτοαπασχολούμενοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση χρησιμοποιώντας το δικό τους όνομα ως όνομα επιχείρησης εάν δεν υπάρχει καμία επίσημη οντότητα.
3. Τι πρέπει να κάνω εάν απορριφθεί η αίτησή μου;
Εάν αρνηθεί, αναθεωρήστε τους λόγους που παρέχονται από τον εκδότη. Οι συνήθεις λόγοι περιλαμβάνουν ανεπαρκές πιστωτικό ιστορικό ή επίπεδα χαμηλού εισοδήματος. Μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πριν από την εκ νέου εφαρμογή.
4. Πώς χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα επιχειρήσεων επηρεάζει την προσωπική μου πίστωση;
Η χρήση μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων απαιτεί συνήθως προσωπική εγγύηση. Έτσι, μπορεί να επηρεάσει το προσωπικό σας πιστωτικό αποτέλεσμα με βάση το ιστορικό πληρωμών και τα ποσοστά αξιοποίησης.
5. Υπάρχουν κίνδυνοι που σχετίζονται με τη χρήση μιας πιστωτικής κάρτας επιχειρήσεων;
Ναι, οι δυνητικοί κίνδυνοι περιλαμβάνουν τη συγκέντρωση του χρέους εάν δεν διαχειρίζονται σωστά και επηρεάζουν τις προσωπικές βαθμολογίες πίστωσης εάν χάνονται οι πληρωμές.
Αναφορές:
[1] https://www.businessinsider.com/personal-finance/credit-cards/who-can-qualify-for-small-business-fredit-card
[2] https://business.bankofamerica.com/resources/how-do-i-get-a-business-credit-card.html
[3] https://www.highradius.com/resources/blog/benefits-of-a-business-credit-card/
[4] https://thepointsguy.com/credit-cards/guide-to-applying-small-business-credit-cards/
[5] https://www.bill.com/blog/get-business-credit-card
[6] https://www.truist.com/resources/small-business/supercharge-your-organization-with-a-business-credit-card
[7] https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/get-business-credit-card
[8] https://financebuzz.com/small-business-credit-card-pplication
[9] https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/benefits-of-small-business-credit-cards
[10] https://www.patriotsoftware.com/blog/accounting/how-get-business-credit-card-steps/
[11] https://www.bill.com/blog/how-to-build-business-fredit
[12] https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-business/cash-management/how-apply-business-credit-card.html
[13] https://www.legalzoom.com/articles/10-advantages-of-having-a-business-credit-card
[14] https://www.ourfamilypassport.com/guide-to-business-credit-cards/
[15] https://travelfreely.com/how-to-apply-for-a-business-fredit-card/
[16] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-business-credit-cards/
[17] https://www.americanexpress.com/en-us/business/resources/start-business/small-business-credit-card-benefits/
[18] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-benefits
[19] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-requirements
[20] https://www.brex.com/spend-trends/corporate-credit-cards/business-credit-card-benefits
