منوی محتوا
● درک کارتهای اعتباری تجاری
>> مزایای کارتهای اعتباری تجاری
● مراحل درخواست کارت اعتباری تجاری
>> صلاحیت خود را ارزیابی کنید
>> هویت مالیاتی ایجاد کنید
>> در مورد گزینه های مختلف کارت اعتباری تحقیق کنید
>> جمع آوری مستندات مورد نیاز
>> برنامه را کامل کنید
>> منتظر تصویب باشید
● نکاتی برای به حداکثر رساندن کارت اعتباری تجاری خود
● تصورات غلط رایج در مورد کارتهای اعتباری تجاری
>> آیا می توانید کارت اعتباری تجاری را بدون تجارت رسمی دریافت کنید؟
>> اگر تجارت من هنوز درآمدی نداشته باشد چه می شود؟
● ملاحظات اضافی هنگام انتخاب کارت اعتباری تجاری
● پایان
● سوالات متداول
>> 1. الزامات اصلی درخواست کارت اعتباری تجاری چیست؟
>> 2. اگر خود اشتغالی داشته باشم آیا می توانم برای کارت اعتباری تجاری درخواست کنم؟
>> 3. اگر درخواست من رد شود چه کاری باید انجام دهم؟
>> 4. چگونه استفاده از کارت اعتباری تجاری بر اعتبار شخصی من تأثیر می گذارد؟
>> 5. آیا خطرات مربوط به استفاده از کارت اعتباری تجاری وجود دارد؟
● استنادها:
به دست آوردن کارت اعتباری تجاری می تواند یک گام مهم برای کارآفرینان و صاحبان مشاغل کوچک باشد. این نه تنها به مدیریت هزینه ها کمک می کند بلکه اعتبار تجاری را نیز ایجاد می کند ، که برای نیازهای تأمین مالی آینده بسیار مهم است. این راهنما روند دستیابی به کارت اعتباری تجاری ، الزامات ، مزایا و نکاتی را برای به حداکثر رساندن استفاده از آن بررسی می کند.
درک کارتهای اعتباری تجاری
کارتهای اعتباری تجاری به طور خاص برای هزینه های تجاری طراحی شده اند. آنها غالباً دارای ویژگی های متناسب با نیازهای مشاغل ، مانند محدودیت های اعتباری بالاتر ، ابزارهای ردیابی هزینه و برنامه های پاداش هستند که از دسته های هزینه های تجاری مانند لوازم اداری ، مسافرت و ناهار خوری پذیرایی می کنند.
مزایای کارتهای اعتباری تجاری
- تفکیک امور مالی شخصی و تجاری: استفاده از کارت اعتباری تجاری به شما امکان می دهد هزینه های شخصی و تجاری را جداگانه نگه دارید ، حسابداری و تهیه مالیات را ساده کنید.
- ایجاد اعتبار تجاری: استفاده منظم از کارت اعتباری تجاری می تواند به ایجاد و بهبود نمره اعتبار تجاری شما کمک کند ، که برای تأمین وام یا اعتبار اضافی در آینده ضروری است.
- پاداش و بازپرداخت نقدی: بسیاری از کارتهای اعتباری تجاری برنامه های پاداش را ارائه می دهند که پول نقد یا امتیاز برای خرید را ارائه می دهند ، که می تواند برای مشاغلی که به شدت در دسته های خاص هزینه می کنند سودمند باشد.
- ابزارهای مدیریت هزینه: بسیاری از صادرکنندگان ابزاری را برای کمک به پیگیری هزینه ها ، مدیریت کارت های کارمندان و تهیه گزارش برای حسابداری آسان تر ارائه می دهند.
- قدرت خرید پیشرفته: کارتهای اعتباری تجاری به طور معمول محدودیت های اعتباری بالاتری را در مقایسه با کارت های شخصی ارائه می دهند. این ویژگی به مشاغل اجازه می دهد تا بدون نگرانی فوری جریان نقدی ، خریدهای بیشتری انجام دهند.
- گزینه های پرداخت انعطاف پذیر: کارتهای اعتباری تجاری اغلب به شما امکان می دهند تا با گذشت زمان مانده خود را پرداخت کنید و انعطاف پذیری را در مدیریت جریان نقدی فراهم کنید. این می تواند به ویژه در زمان هزینه های غیر منتظره یا نوسانات فصلی در درآمد مفید باشد.
مراحل درخواست کارت اعتباری تجاری
صلاحیت خود را ارزیابی کنید
قبل از درخواست کارت اعتباری تجاری ، صلاحیت خود را ارزیابی کنید. بیشتر صادرکنندگان نیاز دارند:
- یک نمره اعتباری شخصی خوب و عالی (به طور معمول 670 یا بالاتر).
- اثبات درآمد یا درآمد حاصل از تجارت شما.
- یک شماره تأمین اجتماعی معتبر (SSN) یا شماره شناسایی کارفرما (EIN).
حتی اگر شما یک شخص اختصاصی و بدون ثبت نام رسمی تجاری باشید ، هنوز هم می توانید با استفاده از نام خود به عنوان نام تجاری ، درخواست کنید.
هویت مالیاتی ایجاد کنید
ایجاد هویت مالیاتی جداگانه برای فعالیت تجاری شما بسیار مهم است. شما می توانید بدون هیچ هزینه ای شماره شناسایی کارفرما (EIN) را از IRS بدست آورید. در صورت استخدام کارمندان یا شماره 1099 ، این تعداد برای تشکیل مالیات حقوق و دستمزد ضروری است. در حالی که صاحبان سهام ممکن است با استفاده از SSN خود اعمال شوند ، دستیابی به EIN برای ساختن مشخصات اعتباری تجارت شما توصیه می شود.
در مورد گزینه های مختلف کارت اعتباری تحقیق کنید
کارتهای مختلف نیازهای مختلف را تأمین می کنند. عوامل زیر را هنگام تحقیق در نظر بگیرید:
- برنامه های پاداش: به دنبال کارت هایی باشید که پاداش های خود را با عادات هزینه خود مطابقت دهند (به عنوان مثال ، پاداش سفر در مقابل پول نقد).
- هزینه های سالانه: برخی از کارت ها بدون هزینه سالانه همراه هستند ، در حالی که برخی دیگر ممکن است هزینه های قابل توجهی را پرداخت کنند اما پاداش یا مزایای قوی تری را ارائه می دهند.
- نرخ بهره: APR ها را با کارتهای مختلف مقایسه کنید تا یکی از موارد مطلوب را پیدا کنید.
- پیشنهادات مقدماتی: بسیاری از کارتها پاداش ثبت نام یا دوره مقدماتی 0 ٪ APR را ارائه می دهند که می تواند سودمند باشد.
جمع آوری مستندات مورد نیاز
پس از انتخاب کارت ، اسناد لازم را برای پشتیبانی از برنامه خود جمع کنید:
- اطلاعات شخصی: نام ، آدرس ، SSN ، تاریخ تولد و جزئیات درآمد.
- اطلاعات کسب و کار: نام حقوقی تجارت (یا نام شما اگر یک شخص اختصاصی باشید) ، آدرس ، نوع ساختار تجاری (LLC ، شرکت و غیره) ، EIN (در صورت وجود) ، برآورد درآمد سالانه و تعداد کارمندان.
برنامه را کامل کنید
بیشتر برنامه ها می توانند بصورت آنلاین از طریق وب سایت صادرکننده تکمیل شوند. اطمینان حاصل کنید که تمام اطلاعات دقیق و کامل است تا از تأخیر در پردازش جلوگیری شود.
منتظر تصویب باشید
پس از ارسال درخواست خود ، ممکن است تقریباً بلافاصله یا طی چند روز تصمیم تصویب دریافت کنید. در صورت تصویب ، به زودی کارت خود را از طریق نامه دریافت خواهید کرد.
نکاتی برای به حداکثر رساندن کارت اعتباری تجاری خود
- به موقع پرداخت کنید: همیشه قبض خود را به موقع پرداخت کنید تا از هزینه بهره و هزینه های دیررس خودداری کنید. این عادت همچنین به حفظ نمره اعتباری خوب کمک می کند.
- از پاداش ها عاقلانه استفاده کنید: با استفاده از کارت خود برای هزینه های منظم تجاری ، از پاداش ها استفاده کنید اما فقط برای کسب امتیاز از هزینه بیش از حد خودداری کنید.
- هزینه های مانیتور: از ابزارهای ردیابی هزینه تهیه شده توسط صادرکننده خود برای نگه داشتن زبانه ها در مورد الگوهای هزینه و شناسایی مناطقی که می توانید هزینه ها را کاهش دهید ، استفاده کنید.
- کارت های کارمندان را در نظر بگیرید: اگر کارمندانی دارید که به نمایندگی از شرکت هزینه های خود را متحمل می شوند ، کارت های اضافی را که به حساب خود مرتبط است ، در نظر بگیرید. این می تواند مدیریت هزینه را ساده تر کند.
تصورات غلط رایج در مورد کارتهای اعتباری تجاری
آیا می توانید کارت اعتباری تجاری را بدون تجارت رسمی دریافت کنید؟
بله برای درخواست کارت اعتباری تجاری نیازی به داشتن یک شرکت تجاری رسمی ثبت شده ندارید. فریلنسرها و پیمانکاران مستقل می توانند با نشان دادن اینکه درآمد مستقل کسب می کنند ، واجد شرایط باشند.
اگر تجارت من هنوز درآمدی نداشته باشد چه می شود؟
بسیاری از صادرکنندگان می دانند که مشاغل جدید هنوز ممکن است درآمد کسب نکرده باشند. شما هنوز هم می توانید با ارائه تخمین ها بر اساس درآمد مورد انتظار ، درخواست کنید.
ملاحظات اضافی هنگام انتخاب کارت اعتباری تجاری
هنگام انتخاب کارت اعتباری تجاری ، این عوامل اضافی را در نظر بگیرید:
- نیازهای جریان نقدی: اگر تجارت شما نوسانات فصلی در درآمد را تجربه می کند یا الگوهای جریان نقدی نامنظم دارد ، به دنبال کارتهایی باشید که شرایط پرداخت انعطاف پذیر یا APR های مقدماتی کم را ارائه دهند.
- مقوله های هزینه: مشخص کنید که کدام دسته از دسته ها را مانند وسایل مسافرتی یا اداری صرف می کنید - و کارت را انتخاب کنید که در آن مناطق پاداش را به حداکثر برساند.
- اعتبار خدمات به مشتری: در مورد اعتبار خدمات مشتری صادرکنندگان بالقوه تحقیق کنید. خدمات خوب مشتری می تواند مشکلات حل و فصل را بسیار ساده تر از خط کند.
پایان
دریافت کارت اعتباری تجاری یک گام مهم برای مدیریت امور مالی به طور موثر در هنگام ساخت مشخصات اعتباری شرکت شما است. با درک الزامات و پیروی از فرایند درخواست با دقت ، می توانید کارتی را تأمین کنید که نیازهای شما را برآورده کند و به پیشبرد تجارت خود کمک کند.
سوالات متداول
1. الزامات اصلی درخواست کارت اعتباری تجاری چیست؟
بیشتر صادرکنندگان به شناسایی شخصی (SSN) ، اثبات درآمد یا درآمد حاصل از تجارت شما ، نمره اعتبار شخصی خوب (به طور معمول بالاتر از 670) و اطلاعات اساسی در مورد ساختار تجاری خود نیاز دارند.
2. اگر خود اشتغالی داشته باشم آیا می توانم برای کارت اعتباری تجاری درخواست کنم؟
بله در صورت عدم وجود نهاد رسمی ، افراد خود اشتغالی می توانند با استفاده از نام خود به عنوان نام تجاری استفاده کنند.
3. اگر درخواست من رد شود چه کاری باید انجام دهم؟
در صورت تکذیب ، دلایل ارائه شده توسط صادرکننده را مرور کنید. دلایل متداول شامل سابقه اعتبار کافی یا سطح کم درآمد است. ممکن است قبل از استفاده مجدد ، نمره اعتباری خود را بهبود بخشید.
4. چگونه استفاده از کارت اعتباری تجاری بر اعتبار شخصی من تأثیر می گذارد؟
استفاده از کارت اعتباری تجاری به طور معمول به ضمانت شخصی نیاز دارد. بنابراین ، این می تواند بر اساس تاریخچه پرداخت و نرخ استفاده ، بر نمره اعتبار شخصی شما تأثیر بگذارد.
5. آیا خطرات مربوط به استفاده از کارت اعتباری تجاری وجود دارد؟
بله ، خطرات احتمالی شامل افزایش بدهی در صورت عدم مدیریت صحیح و تأثیرگذاری بر نمرات اعتباری شخصی در صورت از دست دادن پرداخت است.
استنادها:
[1] https://www.businessinsider.com/personal-finance/credit-cards/who-can-qualify-for-small-business-credit-card
[2] https://business.bankofamerica.com/resource/howdo-do-i-ate-a-business-credit-card.html
[3] https://www.highradius.com/resource/blog/benefits-of-a-business-credit-card/
[4] https://thepointsguy.com/credit-cards/guide-to-applying-small-business-credit-cards/
[5] https://www.bill.com/blog/get-business-credit-card
[6] https://www.truist.com/resource/small-business/supercharge-your-organization-tith-a-business-credit-card
[7] https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/get-business-credit-card
[8] https://financebuzz.com/small-business-credit-card-application
[9] https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/benefits-of-small-business-credit-cards
[10] https://www.patriotsoftware.com/blog/accounting/how-get-business-credit-card-steps/
[11] https://www.bill.com/blog/how-to-build-business-credit
[12] https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-business/cash-management/how-apply-business-credit-card.html
[13] https://www.legalzoom.com/articles/10-advantages-of-having-a-business-credit-card
[14] https://www.ourfamilypsport.com/guide-to-business-credit-cards/
[15] https://travelfreely.com/how-to-apply-for-a-business-credit-card/
[16] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-business-credit-cards/
[17] https://www.americanexpress.com/en-us/business/resource/start-business/small-business-credit-card-benefits/
[18] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-benefits
[19] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-requirements
[20] https://www.brex.com/spend-trends/corporate-credit-cards/business-credit-card-benefits
