قائمة المحتوى
● فهم بطاقات الائتمان التجارية
>> فوائد بطاقات الائتمان التجارية
● خطوات للتقدم للحصول على بطاقة ائتمان عمل
>> تقييم أهليتك
>> إنشاء هوية ضريبية
>> ابحث عن خيارات بطاقة الائتمان المختلفة
>> جمع الوثائق المطلوبة
>> أكمل التطبيق
>> انتظر الموافقة
● نصائح لزيادة بطاقة ائتمان عملك إلى الحد الأقصى
● المفاهيم الخاطئة الشائعة حول بطاقات الائتمان التجارية
>> هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون عمل رسمي؟
>> ماذا لو لم يكن لعملي إيرادات بعد؟
● اعتبارات إضافية عند اختيار بطاقة ائتمان عمل
● خاتمة
● الأسئلة المتداولة
>> 1. ما هي المتطلبات الرئيسية للتقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية؟
>> 2. هل يمكنني التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية إذا كنت يعمل لحسابهم الخاص؟
>> 3. ماذا علي أن أفعل إذا تم رفض طلبي؟
>> 4. كيف يؤثر استخدام بطاقة ائتمان العمل على الائتمان الشخصي؟
>> 5. هل هناك أي مخاطر مرتبطة باستخدام بطاقة ائتمان تجارية؟
● الاستشهادات:
الحصول على أ يمكن أن تكون بطاقة الائتمان التجارية خطوة محورية لأصحاب المشاريع وأصحاب الأعمال الصغيرة. إنه لا يساعد فقط في إدارة النفقات ولكن أيضًا يبني ائتمان العمل ، وهو أمر بالغ الأهمية لاحتياجات التمويل المستقبلية. سوف يستكشف هذا الدليل عملية الحصول على بطاقة ائتمان تجارية ومتطلبات وفوائد ونصائح لزيادة استخدامها.
فهم بطاقات الائتمان التجارية
تم تصميم بطاقات الائتمان التجارية خصيصًا لنفقات العمل. غالبًا ما تأتي مع ميزات مصممة لتلبية احتياجات الشركات ، مثل حدود الائتمان الأعلى ، وأدوات تتبع النفقات ، وبرامج المكافآت التي تلبي احتياجات فئات الإنفاق التجارية مثل الإمدادات المكتبية والسفر وتناول الطعام.
فوائد بطاقات الائتمان التجارية
- الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية: يتيح لك استخدام بطاقة ائتمان تجارية الحفاظ على النفقات الشخصية والتجارية منفصلة ، وتبسيط المحاسبة والإعداد الضريبي.
- بناء ائتمان الأعمال: يمكن أن يساعد الاستخدام المنتظم لبطاقة ائتمان عمل في إنشاء وتحسين درجة ائتمان عملك ، وهو أمر ضروري لتأمين القروض أو الائتمان الإضافي في المستقبل.
- مكافآت ورجوع النقود: تقدم العديد من بطاقات الائتمان التجارية برامج المكافآت التي توفر النقود أو النقاط للمشتريات ، والتي يمكن أن تكون مفيدة للشركات التي تنفق بشدة في فئات محددة.
- أدوات إدارة النفقات: يوفر العديد من المصدرين أدوات للمساعدة في تتبع الإنفاق ، وإدارة بطاقات الموظفين ، وإنشاء تقارير لتسهيل مسك الدفاتر.
- قوة الشراء المحسنة: توفر بطاقات الائتمان التجارية عادة حدود ائتمانية أعلى مقارنة بالبطاقات الشخصية. تتيح هذه الميزة للشركات إجراء عمليات شراء أكبر دون مخاوف تدفق نقدي فوري.
- خيارات الدفع المرنة: تسمح لك بطاقات ائتمان العمل غالبًا بسداد رصيدك بمرور الوقت ، مما يوفر المرونة في إدارة التدفق النقدي. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص في أوقات النفقات غير المتوقعة أو التقلبات الموسمية في الإيرادات.
خطوات للتقدم للحصول على بطاقة ائتمان عمل
تقييم أهليتك
قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، قم بتقييم أهليتك. يتطلب معظم المصدرين:
- درجة ائتمان شخصية جيدة إلى ممتازة (عادة 670 أو أعلى).
- إثبات الدخل أو الإيرادات من عملك.
- رقم ضمان اجتماعي صالح (SSN) أو رقم تعريف صاحب العمل (EIN).
حتى لو كنت مالكًا وحيدًا بدون تسجيل أعمال رسمي ، فلا يزال بإمكانك التقديم باستخدام اسمك كاسم عمل.
إنشاء هوية ضريبية
يعد إنشاء هوية ضريبية منفصلة لنشاطك التجاري أمرًا بالغ الأهمية. يمكنك الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من مصلحة الضرائب دون أي تكلفة. هذا الرقم ضروري لتقديم ضرائب كشوف المرتبات إذا قمت بتوظيف موظفين أو إصدار 1099s. على الرغم من أن المالكين الوحيدين قد يتقدمون باستخدام SSN الخاص بهم ، إلا أن الحصول على EIN يُنصح ببناء ملف الائتمان الخاص بشركتك.
ابحث عن خيارات بطاقة الائتمان المختلفة
بطاقات مختلفة تلبي احتياجات مختلفة. النظر في العوامل التالية عند البحث:
- برامج المكافآت: ابحث عن البطاقات التي تقدم مكافآت تتماشى مع عادات الإنفاق الخاصة بك (على سبيل المثال ، مكافآت السفر مقابل استرداد النقود).
- الرسوم السنوية: لا تأتي بعض البطاقات بدون رسوم سنوية ، في حين أن البعض الآخر قد يفرض رسومًا كبيرة ولكنه يقدم المزيد من المكافآت أو الفوائد القوية.
- أسعار الفائدة: قارن بين APRs عبر بطاقات مختلفة للعثور على واحدة تقدم شروطًا مواتية.
- العروض التمهيدية: توفر العديد من البطاقات مكافآت تسجيل أو فترات تمهيدية 0 ٪ APR والتي يمكن أن تكون مفيدة.
جمع الوثائق المطلوبة
بمجرد اختيار بطاقة ، اجمع الوثائق اللازمة لدعم طلبك:
- المعلومات الشخصية: الاسم والعنوان و SSN وتاريخ الميلاد وتفاصيل الدخل.
-
أكمل التطبيق
يمكن إكمال معظم الطلبات عبر الإنترنت من خلال موقع المصدر. تأكد من أن جميع المعلومات دقيقة وكاملة لتجنب التأخير في المعالجة.
انتظر الموافقة
بعد تقديم طلبك ، قد تتلقى قرار الموافقة على الفور تقريبًا أو خلال بضعة أيام. إذا تمت الموافقة عليها ، فستتلقى بطاقتك في البريد بعد ذلك بوقت قصير.
نصائح لزيادة بطاقة ائتمان عملك إلى الحد الأقصى
- ادفع في الوقت المحدد: دفع فاتورتك دائمًا في الوقت المحدد لتجنب رسوم الفائدة والرسوم المتأخرة. هذه العادة تساعد أيضا في الحفاظ على درجة ائتمان جيدة.
- استخدم المكافآت بحكمة: استفد من المكافآت باستخدام بطاقتك لنفقات العمل العادية ولكن تجنب الإنفاق الزائد فقط لكسب النقاط.
- مراقبة الإنفاق: استخدم أدوات تتبع النفقات التي يوفرها المصدر الخاص بك للحفاظ على علامات التبويب على أنماط الإنفاق وتحديد المناطق التي يمكنك فيها خفض التكاليف.
- ضع في اعتبارك بطاقات الموظفين: إذا كان لديك موظفون يتحملون نفقات نيابة عن الشركة ، ففكر في الحصول على بطاقات إضافية مرتبطة بحسابك. هذا يمكن أن تبسيط إدارة النفقات.
المفاهيم الخاطئة الشائعة حول بطاقات الائتمان التجارية
هل يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان تجارية بدون عمل رسمي؟
نعم! لا تحتاج إلى الحصول على كيان تجاري مسجل رسميًا للتقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية. يمكن أن يتأهل المستقلون والمقاولين المستقلين عن طريق إظهار أنهم يكسبون الدخل بشكل مستقل.
ماذا لو لم يكن لعملي إيرادات بعد؟
يدرك العديد من المصدرين أن الشركات الجديدة قد لا تولد إيرادات بعد. لا يزال بإمكانك التقديم عن طريق توفير التقديرات بناءً على الدخل المتوقع.
اعتبارات إضافية عند اختيار بطاقة ائتمان عمل
عند اختيار بطاقة ائتمان تجارية ، فكر في هذه العوامل الإضافية:
- احتياجات التدفق النقدي: إذا كان عملك يختبر التقلبات الموسمية في الدخل أو كان لديه أنماط تدفق نقدي غير منتظمة ، فابحث عن البطاقات التي توفر شروط دفع مرنة أو APRs التمهيدية المنخفضة.
- فئات النفقات: حدد الفئات التي تنفقها أكثر من غيرها - مثل السفر أو اللوازم المكتبية - واختيار بطاقة تزيد من المكافآت في تلك المناطق.
- سمعة خدمة العملاء: ابحث عن سمعة خدمة العملاء للمصدرين المحتملين. يمكن لخدمة العملاء الجيدة أن تجعل حل المشكلات أسهل بكثير.
خاتمة
يعد الحصول على بطاقة ائتمان تجارية خطوة مهمة لإدارة الشؤون المالية بفعالية أثناء بناء ملف الائتمان الخاص بشركتك. من خلال فهم المتطلبات واتباع عملية التقديم بعناية ، يمكنك تأمين بطاقة تلبي احتياجاتك وتساعد على دفع عملك إلى الأمام.
الأسئلة المتداولة
1. ما هي المتطلبات الرئيسية للتقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية؟
يتطلب معظم المصدرين تحديد الهوية الشخصية (SSN) ، وإثبات الدخل أو الإيرادات من عملك ، ودرجة الائتمان الشخصية الجيدة (عادةً أعلى من 670) ، والمعلومات الأساسية حول هيكل عملك.
2. هل يمكنني التقدم للحصول على بطاقة ائتمان تجارية إذا كنت يعمل لحسابهم الخاص؟
نعم! يمكن للأفراد الذين يعملون لحسابهم الخاص باستخدام اسمهم كاسم عمل في حالة عدم وجود كيان رسمي.
3. ماذا علي أن أفعل إذا تم رفض طلبي؟
إذا تم رفضه ، راجع الأسباب التي قدمها المصدر. وتشمل الأسباب الشائعة عدم كفاية تاريخ الائتمان أو مستويات الدخل المنخفض. قد تفكر في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل إعادة تقديم الطلب.
4. كيف يؤثر استخدام بطاقة ائتمان العمل على الائتمان الشخصي؟
عادةً ما يتطلب استخدام بطاقة الائتمان التجارية ضمانًا شخصيًا ؛ وبالتالي ، يمكن أن يؤثر على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك بناءً على سجل الدفع ومعدلات الاستخدام.
5. هل هناك أي مخاطر مرتبطة باستخدام بطاقة ائتمان تجارية؟
نعم ، تشمل المخاطر المحتملة تراكم الديون إذا لم تتم إدارتها بشكل صحيح والتأثير على درجات الائتمان الشخصية إذا تم تفويت المدفوعات.
الاستشهادات:
[1] https://www.businessinsider.com/personal-finance/credit-cards/who-can-qualify-for-small-business-credit-card
[2] https://business.bankofamerica.com/resources/how-do-i-get-a-business-credit-card.html
[3]
[4]
[5] https://www.bill.com/blog/get-business-credit-card
[6] https://www.truist.com/resources/small-business/supery-your-organization-with-a-business-credit-card
[7] https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/get-business-credit-card
[8] https://financebuzz.com/small-business-credit-card-application
[9] https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/benefits-of-small-business-credit-cards
[10]
[11] https://www.bill.com/blog/how-to-build-business-credit
[12] https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-business/cash-management/how-apply-business-credit-card.html
[13] https://www.legalzoom.com/articles/10-advantages-of-having-a-business-credit-card
[14]
[15]
[16]
[17]
[18] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-benefits
[19] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-requirements
[20] https://www.brex.com/spend-trends/corporate-credit-cards/business-credit-card-benefits
