Meniu de conținut
● Înțelegerea cardurilor de credit de afaceri
>> Beneficiile cardurilor de credit pentru afaceri
● Pași pentru a aplica pentru un card de credit de afaceri
>> Evaluează -ți eligibilitatea
>> Stabiliți o identitate fiscală
>> Cercetează diferite opțiuni de card de credit
>> Adunați documentația necesară
>> Completați cererea
>> Așteptați aprobarea
● Sfaturi pentru maximizarea cardului dvs. de credit pentru afaceri
● Concepții greșite comune despre cardurile de credit de afaceri
>> Puteți obține un card de credit de afaceri fără o afacere formală?
>> Ce se întâmplă dacă afacerea mea nu are încă venituri?
● Considerații suplimentare atunci când alegeți un card de credit de afaceri
● Concluzie
● Întrebări frecvente
>> 1. Care sunt principalele cerințe pentru solicitarea unui card de credit de afaceri?
>> 2. Pot solicita un card de credit de afaceri dacă sunt angajat pe cont propriu?
>> 3. Ce ar trebui să fac dacă cererea mea este refuzată?
>> 4. Cum afectează utilizarea unui card de credit de afaceri creditul meu personal?
>> 5. Există riscuri asociate cu utilizarea unui card de credit de afaceri?
● Citări:
Obținerea unui Cardul de credit de afaceri poate fi un pas esențial pentru antreprenori și proprietari de întreprinderi mici. Nu numai că ajută la gestionarea cheltuielilor, dar și la crearea de credit de afaceri, ceea ce este crucial pentru nevoile viitoare de finanțare. Acest ghid va explora procesul de achiziție a unui card de credit de afaceri, a cerințelor, a beneficiilor și a sfaturilor pentru maximizarea utilizării acestuia.
Înțelegerea cardurilor de credit de afaceri
Cardurile de credit de afaceri sunt concepute special pentru cheltuielile de afaceri. Adesea vin cu caracteristici adaptate nevoilor întreprinderilor, cum ar fi limite de credit mai mari, instrumente de urmărire a cheltuielilor și programe de recompense care se referă la categorii de cheltuieli pentru afaceri, cum ar fi livrări de birou, călătorii și mese.
Beneficiile cardurilor de credit pentru afaceri
- Separarea finanțelor personale și de afaceri: Utilizarea unui card de credit de afaceri vă permite să păstrați cheltuielile personale și de afaceri separate, simplificând contabilitate și pregătire fiscală.
- Construirea creditului de afaceri: Utilizarea regulată a unui card de credit de afaceri poate ajuta la stabilirea și îmbunătățirea scorului dvs. de credit de afaceri, ceea ce este esențial pentru asigurarea împrumuturilor sau a creditului suplimentar în viitor.
- Recompense și numerar înapoi: Multe carduri de credit de afaceri oferă programe de recompense care oferă numerar înapoi sau puncte pentru achiziții, ceea ce poate fi benefic pentru întreprinderile care cheltuiesc foarte mult în anumite categorii.
- Instrumente de gestionare a cheltuielilor: Mulți emitenți oferă instrumente pentru a ajuta la urmărirea cheltuielilor, a gestiona cardurile angajaților și pentru a genera rapoarte pentru o evidență mai ușoară.
- Putere de cumpărare îmbunătățită: cardurile de credit pentru afaceri oferă de obicei limite de credit mai mari în comparație cu cardurile personale. Această caracteristică permite întreprinderilor să facă achiziții mai mari fără probleme de fluxuri de numerar imediate.
- Opțiuni de plată flexibile: cardurile de credit de afaceri vă permit adesea să vă plătiți soldul în timp, oferind flexibilitate în gestionarea fluxului de numerar. Acest lucru poate fi util în special în perioadele de cheltuieli neașteptate sau în fluctuații sezoniere ale veniturilor.
Pași pentru a aplica pentru un card de credit de afaceri
Evaluează -ți eligibilitatea
Înainte de a solicita un card de credit de afaceri, evaluați -vă eligibilitatea. Majoritatea emitenților necesită:
- Un scor de credit personal bun până la excelent (de obicei 670 sau mai mare).
- Dovada veniturilor sau a veniturilor din afacerea dvs.
- Un număr de securitate socială valabil (SSN) sau un număr de identificare a angajatorului (EIN).
Chiar dacă sunteți un singur proprietar fără înregistrare formală a afacerii, puteți totuși să aplicați folosind numele dvs. ca nume de afaceri.
Stabiliți o identitate fiscală
Stabilirea unei identități fiscale separate pentru activitatea dvs. de afaceri este crucială. Puteți obține un număr de identificare a angajatorului (EIN) de la IRS fără costuri. Acest număr este esențial pentru depunerea impozitelor pe salarii dacă angajați angajați sau eliberați 1099. În timp ce proprietarii unici se pot aplica folosind SSN -ul lor, achiziționarea unui EIN este recomandabilă pentru construirea profilului de credit al afacerii dvs.
Cercetează diferite opțiuni de card de credit
Diferite cărți răspund la diverse nevoi. Luați în considerare următorii factori atunci când cercetați:
- Programe de recompense: Căutați carduri care oferă recompense aliniate la obiceiurile dvs. de cheltuieli (de exemplu, recompense de călătorie vs. Cash Back).
- Taxe anuale: Unele cărți nu au taxe anuale, în timp ce altele pot percepe taxe semnificative, dar oferă recompense sau beneficii mai robuste.
- Rata dobânzii: Comparați APR -urile pe diferite carduri pentru a găsi unul care oferă termeni favorabili.
- Oferte introductive: Multe cărți oferă bonusuri de înscriere sau perioade introductive 0% APR, care pot fi avantajoase.
Adunați documentația necesară
După ce ați selectat un card, adunați documentația necesară pentru a vă susține aplicația:
- Informații personale: nume, adresă, SSN, data nașterii și detalii despre venituri.
- Informații despre afaceri: Denumirea legală a afacerii (sau numele dvs. dacă sunteți un singur proprietar), adresa, tipul de structură de afaceri (LLC, Corporation etc.), EIN (dacă este cazul), estimări anuale de venituri și numărul de angajați.
Completați cererea
Majoritatea aplicațiilor pot fi completate online prin intermediul site -ului emitentului. Asigurați -vă că toate informațiile sunt corecte și complete pentru a evita întârzierile în procesare.
Așteptați aprobarea
După depunerea cererii dvs., puteți primi o decizie de aprobare aproape imediat sau în câteva zile. Dacă este aprobat, veți primi cardul dvs. pe poștă la scurt timp după aceea.
Sfaturi pentru maximizarea cardului dvs. de credit pentru afaceri
- Plătiți la timp: plătiți întotdeauna factura la timp pentru a evita taxele de dobândă și taxele de întârziere. Acest obicei ajută, de asemenea, la menținerea unui scor de credit bun.
- Utilizați recompense cu înțelepciune: Profitați de recompense folosind cardul dvs. pentru cheltuieli obișnuite de afaceri, dar evitați să cheltuiți doar pentru a câștiga puncte.
- Monitorizați cheltuielile: utilizați instrumente de urmărire a cheltuielilor furnizate de emitentul dvs. pentru a păstra filele pe modelele de cheltuieli și pentru a identifica zonele în care puteți reduce costurile.
- Luați în considerare cardurile angajaților: Dacă aveți angajați care suportă cheltuieli în numele companiei, luați în considerare să le obțineți carduri suplimentare legate de contul dvs. Acest lucru poate eficientiza gestionarea cheltuielilor.
Concepții greșite comune despre cardurile de credit de afaceri
Puteți obține un card de credit de afaceri fără o afacere formală?
Da! Nu este necesar să aveți o entitate de afaceri înregistrată oficial pentru a solicita un card de credit de afaceri. Freelancerii și antreprenorii independenți se pot califica prin simpla demonstrație că obțin venituri în mod independent.
Ce se întâmplă dacă afacerea mea nu are încă venituri?
Mulți emitenți înțeleg că este posibil ca noile întreprinderi să nu fi generat încă venituri. Puteți aplica în continuare oferind estimări pe baza veniturilor preconizate.
Considerații suplimentare atunci când alegeți un card de credit de afaceri
Când selectați un card de credit de afaceri, luați în considerare acești factori suplimentari:
- Nevoile fluxului de numerar: Dacă afacerea dvs. experimentează fluctuațiile sezoniere ale veniturilor sau are modele neregulate de fluxuri de numerar, căutați carduri care oferă condiții de plată flexibile sau APR -uri introductive mici.
- Categorii de cheltuieli: Identificați ce categorii cheltuiți cel mai mult - cum ar fi livrările de călătorie sau de birou - și alegeți un card care maximizează recompensele în aceste zone.
- Reputația serviciului pentru clienți: cercetează reputația serviciului pentru clienți a potențialilor emitenți. Serviciul bun pentru clienți poate face rezolvarea problemelor mult mai ușoare în linie.
Concluzie
Obținerea unui card de credit de afaceri este un pas important pentru gestionarea în mod eficient a finanțelor în timp ce construiți profilul de credit al companiei dvs. Înțelegând cerințele și urmând cu atenție procesul de cerere, puteți asigura un card care să răspundă nevoilor dvs. și vă ajută să vă propulsați afacerea înainte.
Întrebări frecvente
1. Care sunt principalele cerințe pentru solicitarea unui card de credit de afaceri?
Majoritatea emitenților necesită identificare personală (SSN), dovada veniturilor sau veniturilor din afacerea dvs., scorul de credit personal bun (de obicei peste 670) și informații de bază despre structura dvs. de afaceri.
2. Pot solicita un card de credit de afaceri dacă sunt angajat pe cont propriu?
Da! Persoanele care lucrează pe cont propriu se pot aplica folosind propriul nume ca nume de afaceri, dacă nu există o entitate formală.
3. Ce ar trebui să fac dacă cererea mea este refuzată?
Dacă este refuzat, examinați motivele furnizate de emitent. Motivele comune includ un istoric de credit insuficient sau un nivel scăzut de venit. Puteți lua în considerare îmbunătățirea scorului de credit înainte de reaplicare.
4. Cum afectează utilizarea unui card de credit de afaceri creditul meu personal?
Utilizarea unui card de credit de afaceri necesită de obicei o garanție personală; Astfel, acesta poate afecta scorul de credit personal pe baza istoricului de plată și a ratelor de utilizare.
5. Există riscuri asociate cu utilizarea unui card de credit de afaceri?
Da, riscurile potențiale includ acumularea datoriei, dacă nu este gestionată în mod corespunzător și impactul la scorurile de credit personale dacă plățile sunt ratate.
Citări:
[1] https://www.businessinsider.com/personal-finance/credit-cards/who-can-qualify-for-small-business-credit-card
]
[3] https://www.highradius.com/resources/blog/benefits-of-a-business-credit-card/
[4] https://thepointsguy.com/credit-cards/guide-to-applying-small-business-credit-cards/
[5] https://www.bill.com/blog/get-business-credit-card
[6] https://www.truist.com/resources/small-business/supercarch-your-organization-with-a-business-credit-card
[7] https://www.nerdwallet.com/article/credit-cards/get-business-credit--card
[8] https://financebuzz.com/small-business-credit-card-application
[9] https://www.chase.com/personal/credit-cards/education/basics/benefits-of-small-business-credit-cards
[10] https://www.patriotsoftware.com/blog/accounting/how-get-business-credit-card-teps/
[11] https://www.bill.com/blog/how-to-build-business-credit
[12] https://www.usbank.com/financialiq/manage-your-business/cash-management/how-apply-business-credit-card.html
[13] https://www.legalzoom.com/articles/10-advantages-of-having-a-business-credit-card
[14] https://www.ourfamilypassport.com/guide-to-business-credit-cards/
[15] https://travelfreely.com/how-to-apply-for-a-business-credit-card/
[16] https://www.experian.com/blogs/ask-experian/pros-cons-business-credit-cards/
[17] https://www.americanexpress.com/en-us/business/resources/start-business/small-business-credit-card-benefits/
[18] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-benefits
[19] https://www.nerdwallet.com/article/small-business/business-credit-card-quirements
[20] https://www.brex.com/spend-trends/corporate-credit-cards/business-credit-card-benefits
